揭秘小额现金贷：年化利率100%，这钱你也敢借？

本文系融360专栏作者“我的理财师”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。

　　昨天写的那篇文章让小黄人有点感慨，今天查了一下招行借贷，里面有个产品叫闪电借贷，最高居然可借20年，小黄人最高额度有30万，日利率是万一点六。不过，有一定门槛，大家不一定有额度。

　　突然觉得，以前觉得是互联网革命银行，现在银行醒悟过来了，该革互联网的命了。

　　蚂蚁借呗刚出的时候，平均万三一天的利率，极速放款，按日计息，简直太方便了。而当时银行还没有类似这种产品或者利率定的和信用卡借款一样。

　　如今，很多银行醒悟了，推出类似产品，且利率只有蚂蚁借呗不到一半，工行有4.7%的，招行有5.8%的，额度能有几十万。我真的反过来要担心互联网金融的代表蚂蚁借呗的命运了。

　　当然市场太大，信用参差不齐，各有存活的空间，银行这一招，最优质的客户都被收割了，蚂蚁借呗只能玩相对次级的客户了。

本文系融360专栏作者“我的理财师”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。

　　昨天写的那篇文章让小黄人有点感慨，今天查了一下招行借贷，里面有个产品叫闪电借贷，最高居然可借20年，小黄人最高额度有30万，日利率是万一点六。不过，有一定门槛，大家不一定有额度。

　　突然觉得，以前觉得是互联网革命银行，现在银行醒悟过来了，该革互联网的命了。

　　蚂蚁借呗刚出的时候，平均万三一天的利率，极速放款，按日计息，简直太方便了。而当时银行还没有类似这种产品或者利率定的和信用卡借款一样。

　　如今，很多银行醒悟了，推出类似产品，且利率只有蚂蚁借呗不到一半，工行有4.7%的，招行有5.8%的，额度能有几十万。我真的反过来要担心互联网金融的代表蚂蚁借呗的命运了。

　　当然市场太大，信用参差不齐，各有存活的空间，银行这一招，最优质的客户都被收割了，蚂蚁借呗只能玩相对次级的客户了。

　　同样的情况也发生在手机领域、媒体领域，互联网有的一开始只是效率和体验，并没有特别核心的竞争力。如金融就是资金成本、手机是研发技术、媒体是人才，当这些传统巨头醒悟，反而互联网模式的企业面临巨大的压力。

　　今天和大家说说另一种极端，小额现金借贷。

　　举个例子，借1000元，每天利息5元。大家是不是觉得一天才5元，很容易承受吧，一个月利息也就150元。小黄人帮你算算，年利率是182.5%……这种情况在小额现金贷里面很普遍哦。

　　这种借款源自美国一种叫发薪日贷款，也就缺个几百几千美金，平均只借几天到一个月，到了发薪日就还款。但是因为利率太高，市场混乱，导致很多用用此过度消费过度借贷，导致家破人亡。

　　今年中因为这种利率太高，导致负面情况太多，Google还禁止了此种借贷。而且政府还立法限定利率；有的州还禁止了此类借贷；不允许在一个平台上借旧还新等。

　　国内的小额现金贷则混乱无比，没有任何机构监管。年化利率从100%到百分之几百不等。

　　手续非常简单，身份证加个手机号即可。几分钟几十分钟即可下款。速度是快，风控几乎没有……

　　（小黄人从网上一家做小额现金贷的官方网站截图）

　　如上图所示，借500元，7天的利率是25元。年化利率高达多少呢？260%！

　　这类产品的特点就是利率超高，坏账逾期率也超高，你看年化利率260%的话，坏账率是50%的话，依然是暴利呢。

　　如果是好的东西，小黄人会多给大家介绍几个平台。因为是差的东西，小黄人可不敢害大家。这种借了一旦上瘾，后果不堪设想，借的几百可能很快会变成几千几万几十万，不断的借新还旧，深陷其中甚至家破人亡都有可能。

　　最后，小黄人想问一句：百分之几百的利率，这钱你也敢借？

作者：我的理财师  微信ID:xhrmoney

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