北京时间12月15日,美联储12月是否加息将一锤定音。2016一整年,“美联储要加息”的消息每隔两三个月就要传出一次,但都被事实证明为空想。年末理财布局2017,这4类资产最可能升值>>
虽然这个话题在今年热度持久,但在2015年之前却沉寂了整整7年——2008年金融危机直至2015年,美联储始终奉行量化宽松的货币政策,“加息”非常遥远。而2015年末0.25个百分点的历史性加息,在全球金融市场一石激起千层浪。
时隔一年,12月15日,如果美联储宣布加息,变化将即刻发生。美联储加息,无非是美国人民在美国银行存美元的利息提高几十个基点,这会对中国投资者的投资理财产生哪些影响?融360理财分析师(rong360licai)认为影响主要有3点。
加息后美元升值,人民币进一步承压
美联储加息后,美元会更“值钱”,流动性会降低,美元升值。这对于持有美元和美元资产的投资者无疑是利好消息,但对于并未布局美元资产,却有赴美留学、美国游、海淘美国货等需求的投资人而言,意味着要付出更多的成本。
北京时间12月15日,美联储12月是否加息将一锤定音。2016一整年,“美联储要加息”的消息每隔两三个月就要传出一次,但都被事实证明为空想。年末理财布局2017,这4类资产最可能升值>>
虽然这个话题在今年热度持久,但在2015年之前却沉寂了整整7年——2008年金融危机直至2015年,美联储始终奉行量化宽松的货币政策,“加息”非常遥远。而2015年末0.25个百分点的历史性加息,在全球金融市场一石激起千层浪。
时隔一年,12月15日,如果美联储宣布加息,变化将即刻发生。美联储加息,无非是美国人民在美国银行存美元的利息提高几十个基点,这会对中国投资者的投资理财产生哪些影响?融360理财分析师(rong360licai)认为影响主要有3点。
加息后美元升值,人民币进一步承压
美联储加息后,美元会更“值钱”,流动性会降低,美元升值。这对于持有美元和美元资产的投资者无疑是利好消息,但对于并未布局美元资产,却有赴美留学、美国游、海淘美国货等需求的投资人而言,意味着要付出更多的成本。
美元走强,人民币将进一步承压贬值,在2017年或将“破7”。2017年新年伊始,每人每年5万美金的换汇额度又将刷新,投资者可以考虑换汇和购买美元理财产品。
此外,在上一次加息时,有机构借入人民币兑换成美元,套取美元加息与升值的收益。融360理财分析师(rong360licai)认为,有条件的投资人可以借鉴这种做法,在人民币兑美元长期贬值的前提下,使负债人民币化,资产美元化。但“人民币兑美元长期贬值”的前提是否成立,还有待研究。
美股美债迎来利好,QDII2是热门投资渠道
美联储加息,美元升值,利好美股美债。随着市场对于美联储12月加息的预期越来越清晰,2年期、10年期、30年期美债的收益率均有所抬升;12月12日,美国指标10年期公债收益率升至逾两年峰值。12月12日美股道指创历史新高,延续了美国大选后的强势上扬劲头;12月13日美股三大股指均创历史新高,道指逼近2万关口——上述种种,都体现了投资者为美联储加息所做的准备。
目前,境内投资者投资美股、美债的最热门渠道是QDII和QDII2。针对个人的QDII2,只要投资者居住在试点城市,金融净资产最近三个月日均余额不低于100万元人民币,并通过境外投资和风险能力测试,无重大不良记录且没有经司法裁决未偿还债务,即可申请。获得QDII2资格后,就可以在境内直接投资美股、美债。
不过,融360理财分析师(rong360licai)要说明,虽然美股的大牛市延续到2016年底不成问题,但美股、美债,尤其是美股,毕竟是高风险投资项目,投资需谨慎。
黄金白银等贵金属跌入低谷,或为买入良机
美联储加息,会将“2016黄金年”彻彻底底送进历史。随着利率上升,美元走强,以美元计价的黄金、白银会更加昂贵,因而削弱投资吸引力,价格终将下跌;此外,美联储加息,美元升值,逐利的资本有很大概率舍弃并不产生利息的黄金、白银等贵金属,转而投向“钱生钱”功能更强劲的美元和美股的怀抱。多重因素叠加,自美国大选后一路狂泻的金价将在年终岁末迎来“最后一根稻草”。
黄金的高峰遥遥无期,或许会在川普正式上台后起死回生,也可能依旧昙花一现。融360理财分析师(rong360licai)建议想赚快钱、重视流动性、对市场波动承受能力差的投资人,2017请远离黄金。不过,金价低位不失为买入良机,有耐心和信心做长线打算的投资人不妨逢低买入,等待时机。毕竟,自2016开始,全球将迎来一系列大变动之年。美国前路莫测,欧盟风雨飘摇,每一个世界级别的焦虑,都是黄金的机会。
如果“黑天鹅”飞出,美联储加息搁浅
如果市场预期正确,美联储将在北京时间12月15日宣布2016年的首次加息决定。但2016毕竟是黑天鹅扎堆飞出之年,如果此次美联储加息爆冷搁浅,投资理财市场又会作何反应?
融360理财分析师(rong360licai)认为,如果美联储爆出冷门,不予加息,人民币兑美元贬值压力将得到缓解,金价会有小幅上扬,美股美债将迎来利空。
在2015年12月17日美联储加息之时,美联储主席耶伦和纽约联储主席杜德利表示,加息原因是美国经济表现良好,预计经济将继续增长,足以进一步推动劳动力市场改善,并让通胀回升到2%的目标。
眼下11月非农数据靓丽,美国的经济形势与2015年年末非常相似,考虑到美联储的职权范围主要在于对抗通胀、实现充分就业,美联储不加息的几率极小。但如果黑天鹅再度飞出,无疑印证全球形势越来越难以预测,投资者不妨暂缓观望,亦可选择诸如“美元资产+黄金”等对冲组合。
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