最近《理财周刊》大火的一篇文章相信大家都看过了,网贷平台的利率之高,一下子暴露在大家面前。

评论区也是热闹非凡,基本分为两派,一派觉得网贷平台利率虽高但是便利,一派觉得银行产品虽然费时但是利率低。反应的问题是大家也不想办理这么高的网贷,因为银行利率很低,但是申请不方便,更不知道该去哪个银行办理。

今天,向大家科普一下银行的信贷。让大家更便利和有针对性的选择银行产品

先介绍下《理财周刊》文章的主要内容:

3月31日,央行发布公告称,为维护贷款市场竞争秩序,保护金融消费者合法权益,所有贷款产品均应明示年化利率,并鼓励民间借贷参照公告执行。

那么,几大互联网平台是否按照央行的要求,明示贷款产品的年化利率了呢?让我们打开手机,来探寻一下吧!

网贷平台利率高上天

在所有的互联网信贷产品中,花呗的使用率大概是最高的,很多年轻人早就放弃了使用信用卡,转而使用花呗。

根据手机上的显示,如果使用花呗分期,总费率是7%,这个费率是怎么计算的?谁知道呢?好在花呗明示了年化利率,12.68%,这可比总费率7% 高多了

和花呗系出同门的借呗年化利率更高,为14.6%。不过,借呗在明示利率方面比花呗做得好,不仅展示了年化利率,还把日利率(万4)换算成年利率的公式给了出来。

腾讯旗下的微粒贷也明示了年化利率,年化利率高达16.425%后面还不忘了跟一句“1000元用1天只需0.45元)。

而且,如果你不仔细看,这行小字很可能会被忽略掉(在微粒贷3个字下面的那行小字),看见的主要是借款额度和“借1元得8元红包”的广告。满满都是套路。

与花呗、借呗和微粒贷相比,百度“有钱花”的利率相对“良心”一点,日利率为0.029%年化利率为10.44%,而且显示得也比较清晰,或许是“有钱花”主打“低利率”,比较有底气吧。

最后,我们再来看一看京东白条吧。京东白条是与蚂蚁花呗对标的产品,不过,在主要展示页面上,白条并没有展示利率,就连最常见的日利率都没有显示。

只有点击取现额度,进入借款页面,才会显示利率数据。年化利率高达23.725%,远远超过了4倍的LPR利率

容易借的钱轻易不借

网络借贷的好处是,借款手续方便,放款速度快。以前,不少年轻人由于不了解借款利率的计算方式,误以为借款利率很低,从而落入了债务陷阱。

现在,各互联网平台明示了年化利率,大家可以看得更清楚了,网络借款的利率非常高,基本上年化利率都在10%以上。这么高的利率,已经超过了大多数基金的长期收益率,借得越多,财产损失越大。

可以这么说,不借网贷,你的理财就成功了一半。除非万不得已,越容易借的钱越不要借!

银行的信贷产品该怎么选择

银行审批信贷主要基于一个客户的社保公积金、打卡工资、房贷、车贷、信用卡使用、保单等多方位考察一个的客户收入情况而定的。

这些要素中因为公积金能够客观的反应出客户的真实收入,所以最好的信贷产品是基于公积金缴费基数的贷款,也叫做公积金贷。

信贷中也只有公积金贷是先息后本的,普通的信贷都是等额本息的还款方式。这是重要的区分指标。所以,我也把信贷分为公积金贷和一般信贷。

工作单位越好,收入越稳定,银行给予的额度就越高同时利率也更低。

公积金的缴纳基数和工作单位性质成正比:

公务员>事业单位>世界500强、央企、国企、上市公司>民企>企业主>自由职业者

点评:

1、以上的利率都是最低利率,实际的利率要系统自动判定。但是综合来看,基本上年化利率都不会超过年化10%。

2、银行主要看是否是有本行的按揭、代发工资、公积金缴纳情况、信用卡使用情况而定。

工农中建:热度80以上

如果你的房贷或者工资卡在这些银行,那信贷优先选择这些银行。

苏州&江苏:热度70-80

苏州银行隶属苏州市政府旗下的,我们苏州市民的很多数据都和苏州银行有关联,比如社保、房产、车辆等很多信息。如果大行没有额度或者额度比较小,就可以选择这两个银行的信贷

招商-闪电贷 热度70

优点:审批速度非常快,额度也比较高。

缺点:利率略高,有时候会有打折券。

中信银行-信秒贷 热度65

优点:和招商一样速度比较快,额度也还可以。

缺点:利率略高,额度不够,可以线下再审批提额度

宁波银行-白领贷 热度60

优点:额度高,基本都是30-50万,对额度有要求的客户首选

缺点:平均利率比招商中信高一点点。

这个白领贷,在全国都是比较知名的产品

苏农-苏农精英贷

优点:对于苏州事业单位和工作,给的额度还是比较高的

缺点:审批条件经常变动,额度时高时低

信贷的审批比较看重征信的查询,不要点太多。更不要挨个审评热力图中的每个产品,否则银行会觉得你非常缺钱,增加审批难度。

我的建议是热度80-95的选一个,热度75的选一个,热度70-55的选一个。再从这三个产品中选择一个适合自己的信贷产品

千万不要点击太多银行,否则征信上一连串的查询,对于审批非常不利。