很多人谈论说贷款利率超过年利率15.4%就是高利贷,这是不准确的!国家出台的这条规定明确说明了这是针对民间借贷的,就是说个人之间的借贷,并不包括持牌的金融机构!

金融机构仍然沿用之前的标准,不超过年利率24%,我们举例说明:信用贷款等额本息还款。

1、银行的信用贷款比如四大行的都比较低,年化基本不超过7%,所以是首选!

2、信用卡备用金或者分期手续费一般是月平均在7厘左右,打折的时候可以到3厘左右,算下来年化7%~18%之间!可以选择打折的时候用!

3、信用担保公司贷款,例如平安普惠,综合月平均利率0.7~1.1分,年化15%~24%之间!

4、网络贷款,比如借呗或微粒贷,日利率万1.5~6之间,折合年利率5.4%~21.6%

因此,选择使用哪种贷款需要结合自身的情况以及借款的期限与额度,具体分析后选择!

以上的贷款都没有超过国家规定,并不算高利贷,在使用的时候只需要注意以下几点:

第一,使用之前务必了解清楚利率、还款方式、以及提前还款是否有违约金!

第二,如果需要的额度不多,用信用卡的钱周转一下即可,但是不要过度,不超7成为宜!

第三,只需要短期用几天,额度要求也不高,信用卡之外可以选择使用网贷,用完提前还款,但是要注意不要频繁使用!

第四,如果需要的额度很高,信用卡或者网贷都不能满足,可以选择信用担保贷款,虽然利息偏高,但是额度可以高达50甚至100万!

第五,无论你使用哪种贷款,申请时都会查询你的个人征信,所以要控制贷款笔数和负债,切忌信用卡刷空之后再去申请贷款,反之,会更好通过!