【背景】贷款诈骗,在S市的诈骗发案数量排行榜上稳居No.1。因此,二呆近期深入研究了数百宗贷款诈骗案件的细节,努力挖掘出将这类诈骗手法的通用套路。

废话少说,干货奉上……

第一步,短信引流

骗子一般冒充知名的贷款平台,使用境外号码批量发送钓鱼短信。骗子并不是盲目发送的。我们用手机号注册的各大新闻客户端,浏览过里面插入的“贷款类”广告的用户,都会被大数据标记为“潜在客户”,从而给骗子提供精准的手机号名单。

第二步,下载APP

点击短信中的链接,就会打开一个APP的下载地址。上图为“微粒贷”APP的下载界面。

上图是安装好之后的“微粒贷”图标,大多数人都知道,微众银行旗下的正宗“微粒贷”是根本没有APP的。只有微信和QQ两个软件里有入口。所以这个独立的APP是一个如真包换的“微粒贷”。

上图是一个常见的贷款诈骗APP界面,骗子可以通过后台修改名称,随便起个名字,就可以摇身一变,成为那个贷款平台。

第三步,填写资料

必须填写一连串的个人隐私信息,包括姓名、手机号、身份证号等,有的还要求提供身份证照片或手持身份证照片。

当获取了大部分个人信息之后,骗子还会装模作样的询问一下具体用途、收入情况等。

骗子还会很耐心的帮你解答各种疑问。例如:不提交质押金,无需注销,不用还款。非常的人性化!

请记住骗子在这里的态度,后面会换成另一幅丑恶的嘴脸……

第四步,交包装费

如不能提供个人收入情况,则需要收取“包装费”,才能通过审核。由于这个“收费”步骤属于前置收费。人们在没有“尝到甜头”之前,一般不愿意付出真金白银,所以骗子们在丢失了很多“客户”之后,对这个步骤进行了升级,目前大多数案件中,已经取消了“包装费”。

第五步,审核通过

不出意外的话,一般很快都可以通过审核。可以在APP中的“钱包”里查看到自己的贷到的款项。

但是,想要把钱拿出来,可没那么容易。首先需要把“钱包”里的钱转到个人银行卡里——俗称“提现”。

第六步,交工本费

“钱包”到“银行卡”的很简单的步骤,被设置了一道门槛——工本费。费用在贷款总额度的4%-6%之间。有的不叫工本费,叫质押金、验证还款能力、保险费等等。

可以查询到的正规合同,还款期限的页面。人们在尝到钱包里数字的“甜头”之后,眼见着到嘴的肥肉吃不着,一般都不会吝啬这一点点的“工本费”。

第七步,卡号错误

在缴纳了工本费之后,理论上可以很快把“钱包”里的款项转到银行卡。那么之前还有一个步骤,就是输入银行卡号。但是,问题又来了……

问题是:为什么这么多人都会把自己的银行卡号填错?

因为骗子的APP系统中,设置了特殊的修改程序,在点击“提交”按钮之后,卡号中的某一位数字,都会突然莫名其妙的变化。

下图,有的骗子还假惺惺的装作很惊讶的样子,开始埋怨起客户的粗心了,真是让人哭笑不得。

由于APP内的特殊修改程序,无论你如何再三核实,填写正确的银行卡号,都会出现输入错误的情况。随后,骗子告诉你账户被冻结了,里面的钱出不来了!

第八步,交解冻费

骗子第二次索要费用,大多数人已经开始怀疑这个贷款平台的真实性,想要立即中止交易,进行止损。

但是,由于刚刚已经承受了骗子“第一刀”工本费。根据“沉没成本”效应,如果不继续投入,将铁定损失前期的支出。如果继续投入,可能还有机会挽回损失。

骗子才不会给你选择的余地,如果不继续缴纳解冻费,将会受到各种“威胁”……

1.必须按时还款。

骗子说:钱已经到你名下,公司无权回收。不管你解不解冻,都必须按时还款。这一条就引导贷款人做出了唯一选择:如果必须还款,那为什么不再博一把呢?

2.法务部门将介入调查。

终结诈骗的铁粉可以看出,这种伪造公文的形式,来源于“冒充公检法”骗局中的《通缉令》,现在已经被移植到了贷款诈骗当中。这种盖着大红章,顶着银保监会帽子来对贷款人进行恐吓,效果同样非常好。

3.不还款将“联系”家人。

这种家人威胁比较“致命”,人们脑中会呈现出一幅幅暴力催收的画面。为了家人,大多数人不会冒这个风险。

【贷款套路步骤小结】

  1. 短信引流

  2. 下载APP

  3. 填写资料

  4. 交包装费(第一刀)

  5. 审核通过

  6. 交工本费(第二刀)

  7. 卡号错误

  8. 交解冻费(第三刀)

你和你的朋友们想要贷款之前,请一定要记住以上八个步骤哦!一定要选择正规贷款平台!

P.S.二呆祝大家借钱平安、赚钱平安、钱包平安、存款平安……一切平安