本文系融360专栏作者“柒小姐”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。    

一

昨天下班后，去同事家坐了一会。她儿子正拿着水枪玩，还嘟囔着长大要当消防员同事比较无奈，虽然职业不错，但是害怕缺乏保障，实在是放心不下。

和消防员一样，有些职业需要面对很大风险。明明是他们最需要保障，偏偏还买不到商业保险。今天，柒柒就和大家聊聊高危职业怎么买保险。

由于职业特殊性，很多高危职业者被保险公司狠狠的歧视了一把，选择产品少，核保还严格。攻城狮和程序猿先别急，即使经常熬夜加班被列为最容易猝死危险行业，但是这两个职业，保险公司根本没列为高危职业。

高危职业是针对事故发生率和财产损失来说的，大多保险公司都会把职业分成1-6类，1类风险低，6类最高。风险高就等于理赔率高，保险公司为了控制成本，精算师们就会适当限制一些高风险职业人群投保。

不过呢，不同保险标准不一样，比如货车司机，意外险寿险里可能是5类，到了医疗险可能就算3类。

所以不要盲目投保，导致保单失效。

二

高危职业者的保单包括寿险，重疾险，医疗险，意外险。

从寿险开始给大家讲讲。

寿险比较专一，只保障身故和全残。柒柒强烈建议各位家里的顶梁柱给自己配置一份，万一出意外，家人能得到一笔赔偿，算是对家庭的责任。

由于寿险和死亡联系紧密，所以寿险对于职业要求也比较严格，柒柒挑了挑，目前华贵大麦定寿和瑞泰瑞和寿险比较合适。

大麦定寿的综合性价比超级高，最近还有限时福利，核保宽松，健康告知只剩下三条，重庆、厦门、廊坊、株洲这四个城市保额限制提高，保费也是地板价。

不过呢，对于某些职业保额是有限制的。

瑞泰瑞和完全对职业没有限制，健康告知宽松，可以保障到88岁，但是呢，保费也高了一些。

总之呢，符合1-6类职业的优先选择大麦定寿，想要保障时间更长或者职业高危，追求更高保额的，就可以考虑瑞泰瑞和啦。

下一个，就是同样重要的重疾险了

重疾险是确诊重大疾病就能得到一笔赔付，保险公司不会去管这笔钱用到什么地方。

如果不幸得了重病以后，一方面治疗费用不少，另一方面收入很有可能降低。

所以我们需要一笔钱作为治病的费用，一笔钱用来补贴家里，甚至于还有后续治疗，

重疾险就可以提供这样的保障。

柒柒推荐的是瑞泰瑞盈重疾险，保障全面。

很多重疾险也是非常不错的，比如芯爱重疾，康乐一生等等，但是在职业方面，只接受1-4类职业投保，就比较难受了。

瑞泰瑞盈不限制职业，军人，高空作业的伙伴都可以投保，健康告知只有7条，还不问BMI，比较宽松。

保障100种重疾+50种轻症（可选），不仅全面，在保费上也很有优势，特别是女孩子。

而且承保年龄放宽到了70岁，职业加年龄这两个门槛降低，是一款非常抗打的产品了。

三

说完两个重量级保险，再来说说小跟班，医疗险和意外险。

医疗险，最好搭配重疾一起投保。重疾是确诊就赔款，医疗险就更像是财务会计，拿着发票才能报销，钱用在治病时，才会赔付。

医疗险呢，最合适的还是好医保百万医疗了，支付宝直接搜索就行。只是除外了部分高危职业，对比现在大多医疗险还是非常宽松的了。

意外险，是高危职业者的重中之重。对于大多数人来说，没有健康要求，而且价格低，直接投保没有问题。但是高风险职业的缘故，意外险对职业的要求也是各位严格。

还好有一款，泰康的职业无忧意外险。三十万保额保费是359元，理赔率高，保费稍微贵了一些，不过依旧很值。

好不容易买到了保险，职业变了怎么办呢?一定先看承保范围，如果职业还在，那就没问题，在拒保范围内，那就要告诉保险公司了，一旦出事，保险公司是有权拒赔的。

柒柒提醒大家一下，不同公司对于职业的分类也可能不同，根据具体情况有针对性地量身定制，投保理赔都顺利，才更省心嘛。

保险是一种分散风险的工具，对职业风险高的小伙伴来说，保险就有着特殊的意义。

高危险系数的保障需要付出更多的精力财力，但是为了自己和家人，多一份保障，才多一份安心。

作者：柒小姐   公众号：柒小姐财记