本周市场概况

融360监测的数据显示，本周（1月4日-1月10日）银行理财产品发行量共2491款，较上周增加了670款，上周受元旦假期影响银行理财数量大降，导致基数较小；平均预期年化收益率为4.40%，与上周持平；平均期限为178天，较上周拉长了6天。

一、一年期以上产品收益优势明显

从产品期限来看，本周3个月以内产品495款，平均预期收益率为4.25%，3-6个月产品1007款，平均预期收益率为4.38%，6-12个月产品882款，平均预期收益率为4.46%，12个月以上产品88款，平均预期收益率为4.76%。

本周3个月以内产品占比20.02%，较上周下降了0.64个百分点。可以看出，一年期以内产品收益差别不大，但一年期以上产品收益优势非常明显。不过目前大部分银行理财产品不支持提前转让或赎回，流动性较差，所以投资者在购买一年期以上产品时，应确保自己在理财期间不会动用这笔资金。

二、保本理财占比变化不大

从不同收益类型来看，本周保证收益类产品160款，平均预期收益率为4.18%，保本浮动收益类产品480款，平均预期收益率为3.98%，非保本浮动收益类产品1712款，平均预期收益率为4.55%，此外有139款产品未披露预期收益率。

保本理财发行量共640款，占比为27.21%，较上周下降了1.34个百分点，近半年来保本理财占比变化不大。

三、结构性存款收益上升

据融360不完全统计，本周结构性存款发行量148款，较上周增加了66款，元旦过后数量增加；平均预期最高收益率为4.24%，较上周上升了0.14个百分点，其中人民币结构性存款平均预期最高收益率是4.32%，较上周上升了0.07个百分点。

虽然理财收益走势平稳，但是近期结构性存款收益率却明显上升，可见银行拉存款任务仍然较重。不过需要注意的是，部分结构性存款收益上限在5%以上，甚至高达10%，这种情况下需要仔细查看产品的说明书，搞清楚产品的收益规则和达到收益上限的概率。

四、1万元门槛产品占比17.14%

本周人民币理财产品发行量共2456款，其中421款产品的购买门槛是1万元，占比为17.14%；人民币结构性存款139款，45款产品的门槛是1万元，占比是32.37%。

五、城商行理财产品平均收益率4.52%居首

从不同类型银行来看，本周城商行理财产品822款，平均预期收益率为4.52%，股份制银行理财产品219款，平均预期收益率为4.39%，农商行理财产品675款，平均预期收益率为4.31%，农信社和农村合作银行理财产品24款，平均预期收益率为4.23%，国有银行理财产品494款，平均预期收益率为4.11%，外资银行理财产品16款，平均预期收益率为3.55%。

城商行理财产品的数量和收益均位居首位，不过从单个银行发行的理财产品数量来看，还是国有银行最多。

六、理财收益前20家银行排名

融360统计了本周收益排名前20的银行，剔除了周发行量少于5款的银行，同时剔除收益不确定性较大的结构性产品，数据显示，东营银行理财产品平均预期收益率为6%，高居榜首，哈尔滨农商行理财产品平均预期收益率为5.8%，排名第二，漳泽农商行理财产品平均预期收益率为5.33%，排名第三。

不过融360理财分析师查看了具体产品的情况，发现这三家银行发行的虽然是非结构性产品，但这些产品均存在收益上限和下限，上限在5%-6%之间，下限在3%-3.5%之间，这种情况下产品的到期收益率就存在一定的不确定性，投资者购买之前最好搞清楚该类产品的历史收益达标情况。

在收益前20名榜单中，还有个别银行也存在这种情况。

整体来看，城商行的理财收益还是普遍偏高的。

市场展望

银行理财收益率在12月底出现了一波小的“翘尾”效应，但是元旦过后很快回落，央行全面降准即将实施，意味着整体流动性宽松的趋势不改，接下来银行理财收益率会小幅走低。

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